兴业银行教你打理年终奖

　　兴业银行教你打理年终奖

　　家庭保障是指家庭为了维持现有生活水平、现有经济状况，规避无处不在的风险而进行的各种经济活动。家庭保障需求规划是维护一个家庭正常生活的必要措施，是年终奖规划中的重要内容，所选取的保障工具主要包括储蓄与保险。

　　储蓄存款做为传统保障品种在市场上认同度最高。目前我国商业银行存款可在央行规定的基准利率上最高上浮1.1倍。因此各家商业银行同档次定期存款利率会存在差别，以10万元一年期存款为例，如果存在执行基准利率(3%)的银行里，一年利息为3000元，如果存在利率上浮到顶(3.3%)的银行里，利息为3300元。因此，在选择存入定期存款时，可选择利率上浮的银行。

　　保险做为另一种保障工具，可以集中社会资金，补偿因自然灾害、意外事故或人身伤亡而造成的损失。在选择保险品种前，我们首先要明确一点，保险是家庭保障，不是储蓄。举例来说储蓄是存一万元得到三百元的利息。而保险却是存三百元能得到一万元的保障。如果我们把储蓄得到的三百元的利息再投资到保险上，那我们的家庭保障就可以不断循环。保险的选择应遵循以下原则：

　　一是按需选择。根据家庭面临的主要风险种类选择险种。比如家中男主人做为家庭收入的支柱，应选择意外伤害及人寿保险，以保障风险事故发生后维持家庭原有生活水准。

　　二是优先顺序。选择保险时，应优先选择高额损失品种，对损失大、频率高风险事件加大保障力度，比如以私家车为代步工具的上班族，应加大人身意外伤害险。

　　三是合理组合。人身保险与财产保险的有效搭配，可以有效弥补单一险种保障不足的缺点。

　　四是合理支出。保费支出要根据年终奖总额设定合理比例。一般来说，家庭保费支出的比例以不超过年终奖总金额的10%为宜。

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