兴业银行做“养老金融”领跑者
当前，中国正在经历历史上规模最大、速度最快的老龄化进程，并将成为全球人口老龄化发展速度最快的国家之一。人口老龄化的加速发展，将带来人力资源结构、消费结构、投资结构、储蓄结构乃至社会经济结构的重大转型。但截至目前，我国老龄金融发展尚处于起步阶段，以养老储蓄为代表的传统老龄金融服务依然处于银行类老龄金融产品的主流地位。
作为“领跑”国内养老金融领域的银行业金融机构之一，兴业银行在积极应对人口老龄化、加快发展养老服务业、不断满足老年人持续增长的养老服务需求方面，做了大量实际落地的业务探索，就解决养老金融产品匮乏、有关金融市场开发滞后等问题进行了有益尝试。
抓住历史机遇
中国是目前世界上唯一一个60岁以上老龄人口总量超过两亿的国家，正面临着人口老龄化趋势，但与之对应的养老金融产业还处于起步阶段，与庞大的老龄客群的迫切需求不相匹配。总体上，中国养老金融市场潜力巨大，前景广阔，随着新一轮金融体制改革步伐加快以及全社会对养老金融的认识深入，包括银行、保险、信托、基金等在内的金融机构均将抓住这一历史机遇竞相角逐养老金融这片“蓝海”，同时带动自身业务快速发展。
应该说，“养老金融”既是金融产品体系的重要组成部分，又是养老产业的重中之重。国家和政府正在大力推进社会养老金融体系的构建，如国务院发布了《社会养老服务体系建设规划(2011-2015年)》和《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》等，提出统筹规划发展城市养老服务设施、大力加强养老机构建设、繁荣养老服务消费市场，鼓励和引导金融机构在风险可控和商业可持续的前提下，创新金融产品和服务方式，这些都为当前中国养老服务业的发展指明了方向。
从目前国内养老市场所处阶段看，中国应对人口老龄化的一个薄弱环节在于金融准备严重不足。长期以来，我们在应对老龄化挑战时更多关注在物质准备、精神准备、制度安排准备和体制机制准备上的不足，却忽视了金融准备上的不足。目前，我国的资本市场还不完善，主要由银行、保险等机构更多地担当起养老金融的责任。如当前中国的养老金融产品主要还局限于传统的储蓄、保险等方面，证券、基金、信托类金融产品几乎空白。补足“金融准备不足”这个短板，是发展养老产业的一项重要内容。
从本质上讲，“养老金融”是一种市场化服务工具，是一种有助于提高老年人生活品质的养老方式，也是政府主导的社保体系与养老服务的重要补充。与中国养老金融业尚处于起步阶段的现状相比，欧美发达国家已将养老金融纳入金融体系不可或缺的重要领域。由此看来，当前中国的养老产业发展，既需要多样化的老龄金融产品支撑，同时也需要关注老龄客群的差异化需求。也就是说，除了能够提供满足“收益性”的金融产品之外，还需提供相应的增值服务。
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